KYC अपडेट धोखाधड़ी में वृद्धि: कैसे जालसाज भारतीयों को बना रहे हैं निशाना और सुरक्षित रहने के तरीके

भारत के तेजी से विकसित हो रहे डिजिटल परिदृश्य में लगातार नए प्रकार के घोटाले सामने आ रहे हैं, जो अक्सर व्यापक रूप से अपनाई गई सरकारी और वित्तीय प्रणालियों का फायदा उठाने के लिए बनाए जाते हैं। ऐसा ही एक तेजी से फैलता घोटाला है “केवाईसी अपडेट घोटाला”, जो हालांकि फिशिंग कॉल या लॉटरी घोटालों जितना चर्चित नहीं है, लेकिन हाल के वर्षों में इसने काफी तेजी से पैर पसारे हैं—खासकर उन लोगों को निशाना बनाकर जो डिजिटल सत्यापन प्रक्रियाओं से कम परिचित हैं।

KYC अपडेट घोटाला क्या है?

KYC (Know Your Customer) अपडेट घोटाला एक प्रकार की धोखाधड़ी है जिसमें साइबर ठग लोगों को फोन कॉल, SMS या ईमेल के जरिए झूठे बहाने बनाकर उनसे उनकी पर्सनल जानकारी, जैसे कि बैंक डिटेल्स, OTP, आधार नंबर आदि हासिल करने की कोशिश करते हैं। वे आमतौर पर कहते हैं कि आपका बैंक खाता बंद हो जाएगा अगर आपने जल्द ही KYC अपडेट नहीं किया। इस डर से लोग अपनी संवेदनशील जानकारी शेयर कर देते हैं, जिसे ठग गलत मकसद के लिए इस्तेमाल करते हैं, जैसे कि बैंक खाता खाली करना या डिजिटल वॉलेट से पैसे चुराना।

इसलिए कभी भी अनजान लिंक पर क्लिक न करें या फोन पर अपनी निजी जानकारी न दें। KYC अपडेट के लिए सीधे अपने बैंक या आधिकारिक वेबसाइट से संपर्क करें।

KYC, या “अपने ग्राहक को जानें”, एक नियमित प्रक्रिया है जिसे बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा अनिवार्य किया गया है, जिसमें व्यक्तियों को अपनी पहचान और पते की पुष्टि करनी होती है। अब ठग इस प्रक्रिया का दुरुपयोग कर रहे हैं। वे खुद को बैंक कर्मी या डिजिटल भुगतान प्लेटफॉर्म के प्रतिनिधि बताकर लोगों को यह सूचित करते हैं कि उनका KYC विवरण अधूरा है या शीघ्र ही समाप्त होने वाला है। पीड़ितों को चेतावनी दी जाती है कि यदि वे तुरंत अपना विवरण अपडेट नहीं करते हैं, तो उनके खाते बंद या सीमित कर दिए जाएंगे।एक बार भरोसा स्थापित हो जाने के बाद, ठग पीड़ितों को नकली वेबसाइटों, खतरनाक ऐप्स पर ले जाते हैं, या फिर कॉल या एसएमएस के जरिए सीधे स्क्रीनशॉट या व्यक्तिगत जानकारी मांगते हैं। इन जानकारियों में आधार नंबर, पैन कार्ड, ओटीपी और यहां तक कि लॉगिन क्रेडेंशियल्स भी शामिल हो सकते हैं। उनका अंतिम उद्देश्य होता है: पैसे की चोरी करना या पहचान की धोखाधड़ी को अंजाम देना।

भारत में केवाईसी घोटाला कितना व्यापक है?

हालाँकि बड़े पैमाने पर एकत्रित राष्ट्रीय डेटा अंडररिपोर्टिंग के कारण दुर्लभ है, फिर भी अधिकारियों और उद्योग पर्यवेक्षकों ने इस घोटाले की व्यापकता को स्वीकार किया है:– भारतीय रिज़र्व बैंक की 2022-23 की वार्षिक रिपोर्ट के अनुसार, डिजिटल बैंकिंग धोखाधड़ी कुल बैंकिंग धोखाधड़ी मामलों का लगभग 50% रही, जिनमें से कई फर्जी केवाईसी अपडेट अनुरोधों से संबंधित थीं।
– राज्य साइबर पुलिस इकाइयों, जैसे महाराष्ट्र साइबर, ने 2021 से केवाईसी-थीम वाले घोटालों में तेज़ बढ़ोतरी को लेकर बार-बार चेतावनी जारी की है।
– 2023 में, पेटीएम ने अपने उपयोगकर्ताओं को नकली केवाईसी कॉल्स में उल्लेखनीय वृद्धि के बाद सतर्क किया, जबकि स्टेट बैंक ऑफ इंडिया ने बताया कि कई ग्राहक धोखाधड़ी वाले केवाईसी अपडेट संदेशों का जवाब देने के बाद पैसे गंवा बैठे।

केवाईसी अपडेट घोटाले की पहचान कैसे करें:

1. **अप्रत्याशित कॉल या मैसेज:** अगर आपको किसी अनजान नंबर से केवाईसी अपडेट के नाम पर कॉल या मैसेज मिलता है, तो सतर्क रहें।

2. **लिंक पर क्लिक कराने की कोशिश:** ऐसे मैसेज में अक्सर एक लिंक दिया जाता है जिस पर क्लिक करने को कहा जाता है। यह लिंक नकली वेबसाइट की तरफ ले जा सकता है।

3. **ज्यादा जल्दी करने का दबाव:** स्कैमर अक्सर कहेंगे कि अगर आपने केवाईसी तुरंत अपडेट नहीं किया तो आपका खाता बंद हो जाएगा।

4. **व्यक्तिगत जानकारी की मांग:** आपसे आधार नंबर, पैन कार्ड, ओटीपी, यूपीआई पिन जैसी संवेदनशील जानकारी मांगी जा सकती है। कोई वैध संस्था कभी फोन पर यह जानकारी नहीं मांगती।

5. **ईमेल या वेबसाइट की जांच करें:** ईमेल का डोमेन ([example@bank.com](mailto:example@bank.com) की जगह कोई अजीब या गलत पता) और वेबसाइट का यूआरएल ध्यान से देखें। असली वेबसाइट हमेशा “https://” से शुरू होती है और डोमेन नाम में त्रुटियां नहीं होतीं।

6. **ऑफिसियल ऐप या वेबसाइट का इस्तेमाल करें:** केवाईसी अपडेट करने के लिए केवल अपने बैंक की आधिकारिक वेबसाइट या मोबाइल ऐप का ही प्रयोग करें।

7. **शक हो तो बैंक से संपर्क करें:** अगर कोई भी संदेश या कॉल संदिग्ध लगे, तो सीधे अपने बैंक की कस्टमर केयर से सत्यापन करें।

ध्यान रखें: अपने बैंक की जानकारी, ओटीपी, पासवर्ड, या कोई भी निजी जानकारी किसी के साथ भी साझा न करें।

चेतावनी संकेतों में शामिल हैं:
– कॉल, व्हाट्सएप संदेश या एसएमएस जो त्वरित केवाईसी पूर्ण करने की बात करते हैं, आमतौर पर खाते को निलंबित करने की धमकी के साथ।
– अपरिचित नंबर या ईमेल, खासकर जब वे किसी प्रतिष्ठित संस्था का रूप धारण कर रहे हों।
– फ़ोन पर संवेदनशील डेटा के लिए अनुरोध या अनौपचारिक वेबसाइटों और ऐप्स के लिंक।
– अनजान मोबाइल ऐप्स इंस्टॉल करने या संक्षिप्त यूआरएल पर क्लिक करने के लिए कहा जाना।यह याद रखना महत्वपूर्ण है:
बैंक और विश्वसनीय वित्तीय संस्थान कभी भी फोन कॉल, संदेश या ईमेल के माध्यम से ओटीपी या पासवर्ड जैसी गोपनीय जानकारी नहीं मांगते।

अपना बचाव करें

– हमेशा KYC अनुरोधों को आधिकारिक बैंक चैनलों या अपने निकटतम शाखा में व्यक्तिगत रूप से सत्यापित करें।
– लिंक पर क्लिक करने या ऐप डाउनलोड करने से पहले उनकी वैधता की पुष्टि करें।
– कभी भी OTP, पासवर्ड या पिन साझा न करें — चाहे अनुरोध कितना भी जरूरी लगे या किसी “प्राधिकृत व्यक्ति” से ही क्यों न आया हो।
– खराब व्याकरण, संदिग्ध लिंक या अत्यधिक जल्दबाज़ी वाले संदेशों से सावधान रहें।

प्रभाव

केवाईसी (KYC) धोखाधड़ी न केवल एक वित्तीय खतरा उत्पन्न करती है, बल्कि यह पीड़ितों को भावनात्मक तनाव, डिजिटल बैंकिंग में विश्वास की हानि, और समझौता किए गए खातों से धन की पुनर्प्राप्ति या नियंत्रण वापस पाने में अत्यधिक समय लगाने जैसी समस्याओं का भी सामना कराती है।

सूचित रहें

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– व्यक्तिगत डेटा और वित्त की सुरक्षा के लिए व्यावहारिक सुझाव
– वरिष्ठ नागरिकों को निशाना बनाने वाले नए और उभरते खतरों पर नियमित अपडेटहम मानते हैं कि जागरूकता और तैयारियां धोखाधड़ी के खिलाफ सबसे मजबूत रक्षा हैं।
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