वरिष्ठ नागरिक सुरक्षित रूप से खाता पहुंच कैसे साझा करें और वित्त का प्रबंधन कैसे करें

बुजुर्गों के खाते का नियंत्रण संभालना: वरिष्ठ नागरिकों के लिए एक मार्गदर्शिका

हाल के वर्षों में भारत में अधिक वरिष्ठ नागरिक सुविधा और आत्मनिर्भरता के लिए ऑनलाइन बैंकिंग, यूपीआई और डिजिटल सेवाओं का उपयोग कर रहे हैं। भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) के अनुसार, 2023 में भारतीयों ने हर महीने 1,200 करोड़ से अधिक डिजिटल भुगतान लेनदेन किए, जिनमें वरिष्ठ नागरिकों की संख्या लगातार बढ़ रही है। स्वास्थ्य, स्मृति या गतिशीलता की समस्याओं का सामना कर रहे वरिष्ठ नागरिकों के लिए किसी भरोसेमंद पारिवारिक सदस्य या देखभालकर्ता से सहायता प्राप्त करना उपयोगी हो सकता है, लेकिन अपने पैसे और व्यक्तिगत जानकारी की सुरक्षा के लिए यह ज़रूरी है कि यह प्रक्रिया सुरक्षित और कानूनी तरीके से की जाए।

खाता प्रबंधन सहायता को समझना

बैंक खातों या डिजिटल सेवाओं में सहायता का मतलब आमतौर पर किसी विश्वसनीय पारिवारिक सदस्य या लंबे समय से देखभाल करने वाले व्यक्ति को आपकी दैनिक वित्तीय गतिविधियों में मदद करने देना होता है। इनमें आपके बैंक बैलेंस की जांच करना, बिलों का भुगतान करना, UPI भुगतान प्रबंधित करना, या WhatsApp, Bharat BillPay या नेट बैंकिंग जैसे ऐप्स का उपयोग करना शामिल हो सकता है। यह मदद अस्थायी हो सकती है (जैसे बीमारी के दौरान या अस्पताल से छुट्टी के बाद) या स्थायी भी हो सकती है (यदि आपको लंबे समय तक स्वास्थ्य संबंधी सहायता की आवश्यकता हो)। यह सहायता आपकी स्वतंत्रता और इच्छाओं का सम्मान करते हुए आपके लिए सहायक होनी चाहिए।

महत्वपूर्ण भारतीय शब्द और अवधारणाएँ

– नामांकित व्यक्ति: वह व्यक्ति जिसे आप आधिकारिक रूप से यह तय करते हैं कि आपकी मृत्यु के बाद आपके बैंक खाते, फिक्स्ड डिपॉजिट या म्यूचुअल फंड से पैसे प्राप्त करेगा। भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने बैंकों को यह सुनिश्चित करने के निर्देश दिए हैं कि सभी खाताधारक किसी न किसी नामांकित व्यक्ति को अवश्य नामित करें। आप अपने बैंक शाखा में जाकर या ऑनलाइन अपने खाते में लॉग इन करके नामांकित व्यक्ति की पुष्टि कर सकते हैं या उसे बदल सकते हैं।
– संयुक्त खाता: एक बैंक खाता जिसे दो या दो से अधिक लोग संचालित करते हैं, जैसे आप और आपके जीवनसाथी या बच्चा। अधिकांश भारतीय बैंक जैसे एसबीआई, एचडीएफसी बैंक और बैंक ऑफ बड़ौदा “ईदर ऑर सरवाइवर” संयुक्त खाते प्रदान करते हैं, जिससे कोई भी व्यक्ति स्वतंत्र रूप से खाता संचालित कर सकता है या धन निकाल सकता है।
– पावर ऑफ अटॉर्नी (POA): यह भारतीय पावर ऑफ अटॉर्नी अधिनियम, 1882 के तहत एक कानूनी रूप से मान्यता प्राप्त दस्तावेज़ है। इसके माध्यम से आप किसी व्यक्ति (आमतौर पर किसी पारिवारिक सदस्य) को वित्तीय मामलों, संपत्ति या बैंक खाते का प्रबंधन करने के लिए कानूनी रूप से नियुक्त कर सकते हैं, यदि आप स्वयं यह करने में असमर्थ हों। भारतीय बैंकों द्वारा सामान्य (जनरल) और विशिष्ट (स्पेसिफिक) दोनों प्रकार की पावर ऑफ अटॉर्नी को स्वीकार किया जाता है, बशर्ते वह नोटरीकृत हो और विधिवत रूप से निष्पादित की गई हो।
– आधार और पैन: आधार (UIDAI द्वारा जारी) और पैन (आयकर विभाग द्वारा जारी) बैंकिंग और अधिकतर वित्तीय लेनदेन के लिए आवश्यक दस्तावेज हैं। इन्हें सुरक्षित रखें और इनके विवरण कभी भी फोन, व्हाट्सएप या एसएमएस के माध्यम से साझा न करें।
– यूपीआई: यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस, जिसे एनपीसीआई (नेशनल पेमेंट्स कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया) ने विकसित किया है, आपको भीम, फोनपे, गूगल पे या पेटीएम जैसे ऐप्स के जरिए बैंक खातों के बीच तुरंत पैसे ट्रांसफर करने की सुविधा देता है।

अपने खातों के लिए सुरक्षित रूप से सहायता प्राप्त करने के步骤

1. एक भरोसेमंद व्यक्ति चुनें
केवल उसी व्यक्ति को अपने खातों से संबंधित सहायता करने दें जिस पर आपको पूरा भरोसा हो — जैसे कि आपका जीवनसाथी, वयस्क संतान या लंबे समय से विश्वसनीय कानूनी देखभाल करने वाला। आरबीआई की दिशानिर्देशों के अनुसार, कभी भी अपना एटीएम पिन, नेट बैंकिंग पासवर्ड या ओटीपी (वन-टाइम पासवर्ड) किसी और के साथ साझा न करें, चाहे वह घरेलू सहायक हो या कोई ऐसा व्यक्ति जो बैंक का कर्मचारी होने का दावा करता हो। कोई भी असली बैंक या सरकारी अधिकारी आपसे कभी भी फोन, एसएमएस या ईमेल के जरिए इस तरह की गोपनीय जानकारी नहीं मांगेगा।

2. संयुक्त खाता खोलें या नामांकित व्यक्ति जोड़ें
भारत के अधिकांश बड़े बैंक, जैसे कि एसबीआई, एचडीएफसी बैंक, आईसीआईसीआई बैंक और पंजाब नेशनल बैंक, वरिष्ठ नागरिकों और उनके परिवार के सदस्यों के लिए “ईदर ऑर सर्वाइवर” संयुक्त खाता सुविधा प्रदान करते हैं। इससे आपात स्थिति में धन प्रबंधन आसान हो जाता है। अपने सेविंग्स खाते, फिक्स्ड डिपॉजिट्स (FDs) और म्युचुअल फंड्स में नामांकन (नॉमिनी) विवरण जोड़ना या अपडेट करना यह सुनिश्चित करता है कि आपकी संपत्ति आपके चुने हुए व्यक्ति तक बिना लंबी कानूनी प्रक्रिया के आसानी से पहुंच जाए। 2023 में आरबीआई ने खाता धारकों के लिए नॉमिनी पंजीकरण अनिवार्य कर दिया है।

3. आवश्यकता होने पर पावर ऑफ अटॉर्नी (पीओए) दर्ज करें।
यदि आपको अपने पैसों के प्रबंधन में नियमित सहायता की आवश्यकता होने की संभावना है (उदाहरण के तौर पर यदि आप बिस्तर पर हैं या अक्सर यात्रा करने की योजना बना रहे हैं), तो आप पावर ऑफ अटॉर्नी (POA) पंजीकृत कर सकते हैं। पावर ऑफ अटॉर्नी अधिनियम, 1882 के अनुसार, आपको एक नोटरी के सामने POA पर हस्ताक्षर करना होगा, अपनी एक फोटो संलग्न करनी होगी, और अपने व नामांकित व्यक्ति दोनों के पते और पहचान के प्रमाण प्रस्तुत करने होंगे। एक्सिस बैंक और आईसीआईसीआई बैंक सहित कई बैंक आपके प्रतिनिधि के KYC दस्तावेज़ भी मांगते हैं। अंतिम रूप से नोटरी द्वारा प्रमाणित POA की एक प्रति अपने बैंक शाखा में ले जाएँ, ताकि वे आपके द्वारा चुने गए व्यक्ति को आपके खाते का संचालन करने हेतु अधिकृत कर सकें। एक सामान्य POA आपके प्रतिनिधि को सभी मामलों का प्रबंधन करने की अनुमति देता है, जबकि एक विशेष POA केवल कुछ निश्चित कार्यों (जैसे केवल बैंक खाता प्रबंधन) तक सीमित रहता है।

4. UPI और बैंकिंग ऐप्स का सावधानी से उपयोग करें।
केवल आधिकारिक Google Play Store या Apple App Store से ही UPI या बैंकिंग ऐप्स डाउनलोड करें। अपने फोन पर भेजे गए अनजान लिंक पर क्लिक न करें। RBI और NPCI दोनों ही चेतावनी देते हैं कि अनजान लोगों द्वारा भेजे गए QR कोड को स्कैन न करें—फर्जी QR कोड के जरिए ठग पैसे चुरा सकते हैं। कभी भी अपना OTP, MPIN या ATM PIN किसी के साथ साझा न करें। भारत के कई सार्वजनिक और निजी बैंक वरिष्ठ नागरिकों के लिए डिजिटल सुरक्षा पर कार्यशालाएं आयोजित करते हैं—इन कार्यशालाओं में भाग लें या अधिक जानकारी के लिए सरकारी साइबर क्राइम पोर्टल cybercrime.gov.in पर जाएँ।

5. खातों की नियमित रूप से निगरानी करें और सतर्क रहें।
अपने बैंक खाते और UPI ऐप में हर लेनदेन के लिए SMS और ईमेल अलर्ट प्राप्त करने के लिए साइन अप करें। नियमित खाता विवरण के लिए अपने परिवार के सदस्य या सहायक से कहें। RBI की नीति के अनुसार, वरिष्ठ नागरिक बैंक से निःशुल्क पासबुक अपडेट या त्रैमासिक विवरण मांग सकते हैं। अपने विवरण/पीडीएफ़ में किसी भी अपरिचित लेनदेन की जाँच करें। यदि आपको कोई असामान्य गतिविधि दिखाई दे या आपको संदेह हो कि आपके साथ धोखाधड़ी हुई है, तो तुरंत बैंक के टोल-फ्री नंबर या राष्ट्रीय साइबर अपराध हेल्पलाइन (1930) पर कॉल करें। आप cybercrime.gov.in के माध्यम से ऑनलाइन शिकायत भी दर्ज कर सकते हैं।

महत्वपूर्ण सुझाव

– अपना आधार, पैन, चेक बुक और पासबुक को सुरक्षित और बंद स्थान पर रखें। कभी भी खाली चेक या खाली फॉर्म पर हस्ताक्षर न करें।
– यदि कोई आप पर एटीएम पिन, ओटीपी या अन्य जानकारी फोन पर साझा करने का दबाव डालता है, तो तुरंत फोन काट दें और सीधे अपने बैंक को कॉल करें।
– यदि आप किसी दस्तावेज़ या प्रक्रिया को नहीं समझते हैं, तो अपने बैंक के शाखा प्रबंधक या किसी वकील से स्पष्टीकरण मांगें। माता-पिता और वरिष्ठ नागरिकों का भरण-पोषण और कल्याण अधिनियम, 2007 के अनुसार वरिष्ठ नागरिकों के लिए जिला विधिक सेवा प्राधिकरण (DLSA) कार्यालयों में नि:शुल्क कानूनी सहायता उपलब्ध है।

इन चरणों का पालन करके आप डिजिटल तकनीक का सुरक्षित रूप से उपयोग कर सकते हैं, साथ ही अपनी वित्तीय स्थिति और व्यक्तिगत गरिमा को भी बनाए रख सकते हैं।

नमस्ते! कृपया वह अंग्रेज़ी पाठ दें जिसे आप हिंदी में अनुवाद करवाना चाहते हैं।

सूचित रहें

एल्डरसाफ़ में, हमारा मिशन यह है कि जैसे-जैसे तकनीक दिनचर्या का हिस्सा बन रही है, हम भारतीय वरिष्ठ नागरिकों को सुरक्षित रहने में मदद करें।

हमारे विश्वसनीय संसाधनों में शामिल हैं:

– भारत में नवीनतम डिजिटल धोखाधड़ी पर केंद्रित मुफ्त घोटाला अलर्ट
– वित्तीय धोखाधड़ी से बचने के लिए आरबीआई और एनपीसीआई द्वारा सुझाए गए सरल, व्यावहारिक कदम
– आपके आधार, पैन और वित्तीय विवरणों की सुरक्षा के लिए मार्गदर्शन
– एसएमएस, व्हाट्सएप और कॉल के ज़रिए वरिष्ठ नागरिकों को निशाना बनाने के लिए अपराधियों द्वारा इस्तेमाल की जा रही नई तरकीबों के बारे में अपडेट्स

आप भारतीय वरिष्ठ नागरिकों के लिए विशेष रूप से तैयार किए गए सुझावों और सतर्कता संदेशों को प्राप्त करने के लिए Eldersafe न्यूज़लेटर से जुड़ सकते हैं। सतर्क रहें, स्वतंत्र रहें, सुरक्षित रहें।